Factoring - Was müssen Sie wissen, bevor Sie Ihre Rechnungen finanzieren?

Dienstleistungsgeschäft

Factoring ist ein relativ neues Produkt auf dem Finanzdienstleistungsmarkt. Für viele kleine und mittelständische Unternehmen löste das Aufkommen von Factoring-Unternehmen ihr größtes Problem – die fehlende finanzielle Liquidität. Es sei jedoch daran erinnert, dass sich die auf dem Markt unter dem gemeinsamen Namen "Factoring" verfügbaren Angebote nicht nur in der Höhe unterscheiden, die der Unternehmer für die zuvor erhaltenen Mittel bezahlt, sondern auch in den Bedingungen, zu denen die Mittel erhalten werden . Wer trägt das Risiko der Factoring-Vereinbarung? Was passiert, wenn die von uns finanzierte Rechnung nicht fristgerecht bezahlt wird?

Lesen Sie den Artikel und erfahren Sie, worauf Sie bei der Suche nach dem optimalen Angebot zur Finanzierung Ihrer Rechnungen achten müssen.

Factoring ist im allgemeinen Verständnis der Verkauf einer unbezahlten Forderung aus einer Rechnung. Factoring ist aus rechtlicher Sicht ein namenloser Vertrag, er kann den Charakter einer Abtretung von Forderungen, Darlehen oder Mandatsverträgen aufweisen. Daher ist es äußerst wichtig, den abgeschlossenen Vertrag im Hinblick auf die Rechtswirkungen einzelner Bestimmungen sorgfältig zu lesen.

Factoring-Vereinbarung – was prüfen wir?

Abgesehen vom finanziellen Aspekt, der für viele Unternehmer entscheidend sein wird, ist zunächst zu prüfen, wer das Risiko trägt, die Rechnung nicht zu bezahlen. Unter den Factoring-Angeboten finden wir solche, bei denen das Risiko auf das Factoring-Unternehmen übertragen wird (Vollfactoring) und solche, bei denen der Unternehmer das Endrisiko der Nichtzahlung der Rechnung trägt (unvollständiges Factoring). Die Finanzierung einer Rechnung garantiert nicht immer, dass das Zahlungsausfallrisiko auf das Factoring-Unternehmen übergeht. Ein Unternehmer, der es nicht tragen will, sollte sich vergewissern, ob das von ihm beabsichtigte Angebot das Risiko auf den Factor (also das finanzierende Unternehmen) übergeht oder ob es letztlich beim Unternehmer verbleibt. Voll-Factoring ist teurer als Teil-Factoring, hat jedoch den Vorteil, dass das Risiko vollständig auf den Factor (das Unternehmen, das die offene Forderung kauft) übergeht.

Partielles Factoring ist aufgrund des niedrigeren Preises im Vergleich zum Voll-Factoring attraktiv, jedoch ist zu beachten, dass der Unternehmer das Risiko trägt, die Rechnung nicht zu bezahlen.

Wie erkennt man vollständiges und unvollständiges Factoring in der Praxis?

Woran erkennen Sie, ob es sich bei dem uns vorgelegten Angebot um vollständiges oder unvollständiges Factoring handelt? Durch sorgfältige Vertragsanalyse. Bleibt das Risiko beim Unternehmer, enthält der Vertrag Bestimmungen über den Zeitpunkt, zu dem der Factor seine Rückzahlung erhalten soll, sowie die Verpflichtung des Unternehmers (abschließend des Factoringvertrags), den finanzierten Betrag nach Überschreiten dieses Termins zurückzuzahlen. Darüber hinaus gibt es Regelungen, nach denen der Unternehmer dem Factor eine Vollmacht zur Rückabtretung von Forderungen aus der finanzierten Rechnung erteilt. Der Factoringvertrag kann auch durch einen Blankowechsel des Unternehmers abgesichert werden. In diesen Fällen ist der Factoringunternehmer verpflichtet, den fälligen Betrag zurückzuzahlen, wenn die Rechnung nicht bezahlt wird. Denken Sie auch daran, dass die Endkosten dann nicht nur den zuvor aus der Rechnung finanzierten Betrag, sondern auch zusätzliche Gebühren, z.

Vollständiges oder unvollständiges Factoring - was soll man wählen?

Partielles Factoring funktioniert, wenn der Unternehmer weiß, dass das Risiko der Nichtzahlung der Rechnung durch den Auftragnehmer gering ist - z. Dann gewinnt der Unternehmer finanzielle Liquidität und trägt relativ geringe Kosten und Risiken. Full Factoring ist eine Lösung für einen Unternehmer, der sich nicht sicher ist, ob sein Auftragnehmer seinen Verpflichtungen nachkommt und ob er dies rechtzeitig tut. Höhere Finanzierungskosten werden durch das fehlende Risiko kompensiert, das beim Full Factoring dauerhaft auf den Factor übertragen wird.

Factoring – still oder offen?

Wenn der Unternehmer aus irgendeinem Grund nicht möchte, dass der Auftragnehmer von der Finanzierung von Rechnungen erfährt, vergewissern Sie sich, ob der Vertragsgegenstand stilles oder offenes Factoring ist. Im letzteren Fall teilt der Factor dem Schuldner die Abtretung der Forderungen aus der Rechnung mit. Es kommt vor, dass die Informationspflicht des Auftragnehmers beim Unternehmer selbst liegt.

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Wie hoch werden die Factoring-Kosten sein?

Bei der Auswahl des für Sie optimalen Angebots sollten Sie die Gesamtfinanzierungskosten analysieren. In vielen Angeboten enthalten sie neben der Provision oder den Zinsen für die gewährte Finanzierung auch Gebühren, die sich aus Zusatzleistungen im Zusammenhang mit Factoring ergeben, z.

Die Angebotsvielfalt auf dem Factoring-Markt ist eine Win-Win-Situation für Unternehmer, die das Produkt auswählen können, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Diese Auswahl sollte nicht nur aufgrund des Angebots oder der von einzelnen Unternehmen vorgelegten Kalkulatoren erfolgen, sondern vor allem nach gründlicher Vertragsanalyse und Abschätzung des damit verbundenen Risikos, erst dann kennt der Unternehmer die tatsächlichen Finanzierungskosten.