Kredit und Darlehen – siehe die Unterschiede

Dienstleistungsgeschäft

In der Umgangssprache werden die Begriffe Kredit und Darlehen oft synonym verwendet. In der Praxis sind Kredit- und Darlehensverträge jedoch nicht eindeutig - sie unterscheiden sich in Bezug auf Regeln, Rechtsgrundlagen und die Stellen, von denen sie gewährt werden können. Was ist der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Kredit? Wir erklären.

Darlehen

Der Darlehensvertrag richtet sich nach den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches. Gemäß Art. 720 Par. 1 dieses Gesetzes über den Abschluss einer solchen Vereinbarung "der Darlehensgeber verpflichtet sich, einen bestimmten Geldbetrag oder nur der Gattung nach gekennzeichnete Sachen in das Eigentum des Empfängers zu übertragen, und der Darlehensnehmer verpflichtet sich, denselben Geldbetrag oder denselben Betrag an Sachen derselben Art zurückzugeben und von gleicher Qualität"Die Bestimmungen schreiben den Parteien keine Vertragsform vor - sie kann sogar mündlich sein -, sofern es sich um einen Wert von weniger als 1.000 PLN handelt.

Gegenstand des Darlehensvertrages kann, wie in der vorstehenden Bestimmung angegeben, Geld oder Sachen sein, bei letzteren jedoch deren Artbestimmung. Dies bedeutet, dass sich diese Art von Vertrag auf Dinge beziehen kann, die durch Merkmale einer größeren Gruppe von Produkten spezifiziert sind - ohne Zweifel können Sie unter anderem einschließen: Benzin, Getreide oder Kohle. Gegenstand des Darlehensvertrages kann hingegen kein identifizierbarer Gegenstand sein, also bestimmte nur ihm eigentümliche Besonderheiten. Ein Beispiel ist z.B. ein Auto mit einem bestimmten Kennzeichen (aber nicht irgendein Auto, das in eine bestimmte Art passt).

Kredite können sowohl von natürlichen als auch von juristischen Personen (einschließlich Banken) vergeben werden. Dabei ist es unerheblich, ob die natürliche Person den Vertrag als Privatperson oder als Teil des von ihr geführten Unternehmens abschließt. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer den Zweck, für den er den Kredit aufnimmt, nicht angeben muss, während der Kreditgeber nicht kontrollieren kann, wofür die Mittel bestimmt sind. Der Zweck kann im Vertrag enthalten sein oder nicht.

Ob das Darlehen entgeltlich oder unentgeltlich gewährt wird, hängt von den Vereinbarungen der Vertragsparteien ab. Sie hängt in der Regel von der Beziehung der Parteien (z.B. Familie, Freunde) ab und ist durch keine Vorschriften geregelt.

Grundlage für die Besicherung des Darlehensvertrages kann eine Bürgschaft, ein Schuldschein, eine freiwillige Zwangsvollstreckung, eine Verpfändung oder ein Registerpfand sein.

Darlehen

Im Falle eines Kreditvertrages ist das maßgebliche Gesetz das Kreditwesengesetz. Danach ist ein Kreditvertrag definiert als eine Situation, in der sich die Bank verpflichtet, dem Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum im Vertrag einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zweck zur Verfügung zu stellen. Andererseits verpflichtet sich der Kreditnehmer, es zu den im Vertrag festgelegten Bedingungen zu verwenden, den in Anspruch genommenen Kreditbetrag nebst Zinsen zu bestimmten Rückzahlungsterminen zurückzuzahlen und eine Provision auf den gewährten Kredit zu zahlen.

Der Darlehensvertrag bedarf der Schriftform – andernfalls ist er unwirksam. Im Gegensatz zu einem Kredit ist eine mündliche Vereinbarung in dieser Situation also irrelevant.

Gegenstand des Darlehensvertrages darf nur ein bestimmter Geldbetrag sein, der im schriftlichen Dokument genau angegeben ist. Außerdem kann nur die Bank den Kredit gewähren.

Der Darlehensvertrag ist immer fällig. Für die Geldüberweisung an den Kreditnehmer verlangt die Bank eine Vergütung, meist in Form von Zinsen, die zusammen mit den Raten des Kapitals selbst zurückgezahlt werden. Wichtig ist, dass es sich bei dem Darlehen um eine Zweckvereinbarung handelt – d.h. die von der Bank erhaltenen Mittel müssen einem bestimmten Zweck dienen, der auch in der Dokumentation schriftlich festgehalten wird. Die Bank kann kontrollieren, wofür das Geld tatsächlich ausgegeben wird.

Der Kreditvertrag ist besichert - in der Praxis werden am häufigsten Hypotheken, Bankgarantien oder Akkreditive verwendet, seltener Wechsel.

Kredit und Darlehen - Zusammenfassung

Wie Sie sehen, handelt es sich bei dem Kreditvertrag und dem Kreditvertrag also um zwei völlig unterschiedliche Konzepte. Ersteres ist weniger formalisiert und wird häufiger in privateren Beziehungen verwendet. Andererseits kann in bestimmten Fällen der zweite, sehr streng durch Vorschriften geregelte, in Anspruch genommen werden – beispielsweise eine Hypothek oder ein Betriebsmittelkredit.