Regionale und subregionale Kreditfonds (Teil 1) - Allgemeine Informationen

Dienstleistungsgeschäft

Ein eigenes Unternehmen ist oft eine gute Alternative oder Ergänzung zur Vollzeitbeschäftigung. Eine gute Idee und Bereitschaft sind jedoch nicht alles, was ein angehender Unternehmer braucht. Das wichtigste und oft auch problematischste Thema ist das Kapital bzw. woher es kommt. Entgegen dem Anschein gibt es viele Möglichkeiten – angefangen von Krediten, Krediten mit Bürgschaft, Seed Funds, sog Business Angels bis hin zu allen möglichen Regionalhilfen.

Für Unternehmer, denen es nicht gelungen ist, einen Kredit aufzunehmen, können regionale Kreditfonds eine gute Lösung sein. Wir laden Sie ein, die Artikelserie über regionale und subregionale Darlehensfonds zu lesen. Im ersten Teil erklären wir, was sie genau sind, wer davon profitieren kann und wovon Unternehmer profitieren können.

Hilfe von der Polnischen Stiftung für Unternehmertum

Die Polish Entrepreneurship Foundation (PFP) ist eine seit 1997 tätige Organisation, die die Gründung und Entwicklung von Kleinst-, kleinen und mittleren Unternehmen aus ganz Polen unterstützt, mit besonderem Schwerpunkt auf Unternehmen aus dem nordwestlichen Polen.

Die PFP hilft bei ihrer Tätigkeit insbesondere bei der Finanzierung von Handels- und Investitionstätigkeiten sowie der Anfangsphase der Entwicklung von Unternehmen. Diese Art der Unterstützung wird im Rahmen von zwei Projekten durchgeführt – der Jeremie-Initiative und regionalen und subregionalen Darlehensfonds.

Die Stiftung hilft Kleinst-, Klein- und Mittelbetrieben aus den Woiwodschaften:

  • Woiwodschaft Westpommern,
  • Großpolen,
  • Woiwodschaft Kujawien-Pommern,
  • Lubuskie,
  • Pommern,
  • Niederschlesien,
  • ódź,

die eine klassische Bankfinanzierung nicht nutzen können, z.B. aufgrund unzureichender Sicherheiten oder aufgrund fehlender Bonität.

Kreditfonds – für wen ist die Hilfe gedacht?

Jeder der oben genannten Woiwodschaften haben ein individuell ausgearbeitetes Förderprogramm für Kleinst-, Klein- und Mittelbetriebe. In jedem Fall muss ein Unternehmer, der ein Darlehen im Rahmen der regionalen und subregionalen Darlehensfonds beantragt, streng definierte Kriterien erfüllen:

  • nicht mehr als 50 Mitarbeiter beschäftigen dürfen,
  • sollte seinen Sitz in einer bestimmten Woiwodschaft haben,
  • seine Tätigkeit sollte für mindestens 3 Monate ausgeübt werden,
  • der Zweck, für den das Darlehen bestimmt sein soll, sollte von ihm klar definiert sein,
  • muss in der Lage sein, den Kredit zurückzuzahlen,
  • seine operative Strategie sollte gut sein, und was die Entwicklung seines Unternehmens blockiert, sind die fehlenden finanziellen Mittel,
  • seine Tätigkeiten können sich auf alle Industriezweige beziehen, mit Ausnahme des Agrarsektors, der Rüstungsindustrie und der als umweltschädlich und unethisch eingestuften Industrietätigkeiten.

Kreditfonds – welche Bedingungen müssen erfüllt werden?

Im Rahmen der Unterstützung der Stiftung können Darlehen bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 PLN gewährt werden. Zloty. Die Kreditlaufzeit beträgt 36 Monate ab Vertragsabschluss. Wichtig ist, dass es eine Nachfrist für die Kapitalrückzahlung gibt, die 6 Monate beträgt. Je nach Bedarf und individuellen Umständen kann der Unternehmer einen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten beantragen.

Wie bereits erwähnt, kann das Darlehen sowohl für Investitions- als auch für Betriebsmittelzwecke verwendet werden. Der Eigenanteil des Unternehmers sollte mindestens 20 % betragen. der Wert des Unternehmens.

Die Kosten des dem Unternehmer gewährten Darlehens sind Zinsen. Der Zinssatz des im Rahmen des Stiftungsprojekts gewährten Darlehens richtet sich nach den Marktzinssätzen und darf gleichzeitig den Referenzzinssatz gemäß der in der Mitteilung der Europäischen Kommission festgelegten Methode nicht unterschreiten . Darlehen werden mit dem am Tag des Darlehensvertrages gültigen Referenzzinssatz zuzüglich maximal 3,0 Prozentpunkten der Jahresmarge des Fonds verzinst.

Darüber hinaus wird auf das gewährte Darlehen eine Bearbeitungsgebühr von bis zu 5 % erhoben. die Höhe des gewährten Darlehens.

Die Sicherheit für das Darlehen kann bestehen aus:

  • Blanko-Schuldschein mit Schuldscheinerklärung,
  • Bürgschaft des Kreditgarantiefonds,
  • Übertragung des Eigentums an vom Unternehmer erworbenen Waren oder anderen Waren von ihm oder einem Dritten mit Abtretung einer Versicherungspolice,
  • Bürgschaft durch Dritte,
  • Hypothek,
  • sonstige Vermögenssicherung.

Wie bekomme ich ein Darlehen von der Polnischen Stiftung für Unternehmertum?

Wenn der Unternehmer die oben genannten Bedingungen erfüllt und an einem Kredit von PFP interessiert ist, sollte er den Antrag zusammen mit den erforderlichen Unterlagen einreichen in:

  • Sitz der Polnischen Stiftung für Unternehmertum,
  • Zweigniederlassung oder Fondsservicestelle, die für einen bestimmten Kreis zuständig ist.

Da Fonds, wie andere Finanzinstitute auch, die Bonität, Finanzlage und Rentabilität der Geschäftstätigkeit sowie das Risiko der Gewährung von Fördermitteln analysieren, sollte der Unternehmer neben dem entsprechenden Kreditantrag vorbereiten:

  • Vermögenserklärung,
  • Finanzdaten für Unternehmer mit vollständiger / vereinfachter Buchhaltung.

Da der Fonds wissen muss, wofür die Darlehensmittel verwendet werden, ist es notwendig, Informationen über das durchzuführende Projekt vorzubereiten. Auf dieser Grundlage wird geprüft, ob das Vorhaben des Unternehmers die Kriterien für die Gewährung von Beihilfen erfüllt.

Darüber hinaus sind dem Kreditantrag beizufügen:

  • eine Erklärung des Kreditnehmers und des Bürgen,
  • Checkliste der Anlagen zum Antrag.

Die Vorlage des Antrags und der Anlagen finden Sie auf der Website der Polnischen Stiftung für Unternehmertum.

Welche Vorteile hat ein Darlehen aus einem Regionalfonds?

Zu den Vorteilen dieser Finanzierungsform gehört sicherlich, dass die Fonds deutlich vereinfachte Verfahren anwenden und somit das Warten auf eine Entscheidung und die Kreditaufnahme deutlich kürzer ist. Ein Beispiel für eine Erleichterung bei einem Darlehen zu Investitionszwecken ist das Fehlen der Vorlage eines Geschäftsplans.

Zu den Vorteilen, die ein Unternehmer aus der Inanspruchnahme der Regionalfondsmittel zieht, gehört außerdem, dass der Eigenanteil an der Investition im Vergleich zu den Anforderungen anderer Finanzinstitute relativ gering ist. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit einer recht flexiblen Anpassung der Form der Kreditrückzahlungssicherheit.

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Liste der im Rahmen der regionalen und subregionalen Darlehensfonds verfügbaren Programme

Jede Woiwodschaft hat Hilfsprogramme vorbereitet, die von Unternehmern, die in einer bestimmten Region leben, genutzt werden können:

Woiwodschaft Westpommern:
- Regionaler Kreditfonds POMERANUS
- Darlehensprojekte im Rahmen der JEREMIE-Initiative

Woiwodschaft Großpolen:
- Subregionaler Kreditfonds WIELKOPOLSKA PÓŁNOC
- Darlehensprojekte im Rahmen der JEREMIE-Initiative,

Woiwodschaft Kujawien-Pommern:
- KUJAWIAK Subregionaler Kreditfonds,
- Subregionaler Kreditfonds KUJAWIAK-INWESTYCJE,
- Projekt mit dem Titel KUJAWIAK-JEREMIE-Darlehensfonds,

Woiwodschaft Pommern:
- GRYF Subregionaler Kreditfonds,
- Darlehensprojekte im Rahmen der JEREMIE-Initiative,

Lubuskie:
- Subregionaler Darlehensfonds der ODRA,

Niederschlesien:
- Subregionaler Kreditfonds NIEDERSCHLESIEN,
- Darlehensprojekte im Rahmen der JEREMIE-Initiative,

Woiwodschaft Lodz:
- Kreditfonds ŁÓDŹ-JEREMIE.