Ein Weg zur Verbesserung der finanziellen Liquidität

Dienstleistungsgeschäft

Finanzielle Liquidität und der ständige Zugang zu liquiden Mitteln gehören neben dem von den Unternehmen erwirtschafteten Gewinn zu den wichtigsten Zielen des Unternehmens. Sie wird häufig von Faktoren beeinflusst, die sich der Kontrolle des Unternehmers entziehen, die aus unregelmäßigen Zahlungen von Auftragnehmern, Nachfrageeinbrüchen, Änderungen der Rohstoffpreise oder dem Entstehen eines starken Wettbewerbs resultieren können. Wie kann die finanzielle Liquidität verbessert werden?

Revolvierendes Darlehen

Eine der beliebtesten Formen zur Verbesserung der finanziellen Liquidität ist der Betriebsmittelkredit. Es dient der Finanzierung der laufenden Tätigkeit des Unternehmens, z.B. Einkauf von Waren, Materialien, Begleichung kurzfristiger Verbindlichkeiten. Das Darlehen wird in der Regel für einen Zeitraum von 12 Monaten gewährt, die Banken sehen aber auch die Möglichkeit vor, einen Vertrag bis zu 36 Monaten abzuschließen. Wir unterscheiden zwischen revolvierenden und nicht revolvierenden Krediten. Letztere kann einmalig oder in mehreren Tranchen gewährt werden.Im ersten Fall hat der Unternehmer jedoch die Möglichkeit, den Kredit zu erneuern. Eine notwendige Bedingung für eine solche Situation ist, dass die Verbindlichkeit vor Ablauf des Rückzahlungstermins vollständig beglichen ist. Der unbestrittene Vorteil in diesem Fall ist die Tatsache, dass ein solcher Kredit mehrfach zurückgezahlt werden kann. Durch die Rückzahlung des Verpflichtungsbetrages können Sie das Limit neu starten.

Die Kreditkosten hängen von vielen Faktoren ab, unter anderem von der Finanzlage des Unternehmens, seinem Geschäftsprofil, der Dauer der Geschäftstätigkeit und der Kredithistorie. Auf dieser Grundlage schätzt die Bank das Kreditrisiko ein. Die Grundkosten eines Darlehens für einen Unternehmer sind Zinsen. Je nach Bank können aber auch andere Gebühren anfallen, beispielsweise eine Provision für die Prüfung eines Kreditantrags oder eine Gebühr für die Kontoeröffnung. Ein wesentlicher Nachteil dieser Form der Kreditvergabe ist die schwierige Beschaffung geeigneter Sicherheiten, die von Banken verlangt werden, was insbesondere für Start-ups ein Problem darstellt.

Kreditlinie

Eine interessante Alternative zu einem Betriebsmittelkredit ist eine Kreditlinie. Ein bestimmtes Finanzinstrument ist ein bestimmter Kreditrahmen, bis zu dem sich der Unternehmer verschulden kann. Die Verschuldung ist erneuerbar, Höhe und Laufzeit der Verschuldung werden freiwillig festgelegt. Zudem hat der Unternehmer im Gegensatz zum Betriebsmittelkredit Einfluss auf die Rückzahlung der Verbindlichkeit, da nur der Mindestbetrag (Zinsen) verlangt wird. Es ist auch möglich, die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, wenn die Verbindlichkeit vor dem angegebenen Rückzahlungstermin (normalerweise ist es ein monatlicher Abrechnungszeitraum) zurückgegeben wird. Die Laufzeit des Kreditlinienvertrages beträgt in der Regel bis zu 12 Monate, mit der Möglichkeit einer automatischen Verlängerung des Limits um ein weiteres Jahr.

Die Gebühren werden von den Banken individuell festgelegt. Allerdings sollten Sie nicht nur den Zinssatz (WIBOR 1M + Marge) berücksichtigen, da Finanzinstitute mit zusätzlichen Kosten durch eine Kreditlinie rechnen. Dazu gehören: Gebühren und Provisionen für die Gewährung einer Linie, deren Verlängerung, Änderung des Limitbetrags auf Wunsch des Kunden. Banken können auch zusätzliche Provisionen auf den ungenutzten Kreditbetrag erheben. Bei der Inanspruchnahme der Kreditlinie ist zu beachten, den Kredit laufend zu überwachen, da unbezahlte Verbindlichkeiten immer höhere Zinsen generieren. Diese einfache Finanzierungsmethode kann für allzu gierige Unternehmer eine Falle sein.